Voici comment se déroule l’arnaque : Vous avez déposé une annonce sur un site internet pour vendre un objet de valeur, comme un animal, une moto ou une voiture. Une personne répond, généralement en anglais (ou dans un français très, très approximatif) à votre annonce et se dit intéressé à exporter le bien dans son pays (un pays de l’Union européenne). Il vous envoie alors un chèque par le biais de FedEx ou DHL, ce qui renforce votre confiance. Vous vous apercevez alors que le chèque mentionne une somme bien supérieure à ce qui avait été convenu. La personne trouve une excuse (l’imagination n’a pas de limites) et vous demande de lui restituer une partie du surplus, un dédommagement (2 à 4 mille francs) vous étant généreusement accordé pour vos propres frais et dérangement (une vraie aubaine que de gagner de l’argent sans rien faire!). Vous vous rendez à votre banque pour encaisser le chèque. Dans certaines conditions (voir plus bas), la banque prend le chèque et le crédite immédiatement sur votre compte. Rassuré, il vous reste encore à renvoyer le surplus à l’acheteur, qui vous a expressément demandé de le faire par la Western Union. Subtil, car vous lui envoyez ainsi du cash qu’il peut toucher en moins d’une heure sans décliner sans identité.
Où est le hic? Cest que quelques jours plus tard (cela peut aller jusqu’à 20 jours), votre banque vous informe que le chèque s’avère non valide (sans provision, volé, etc.). Elle crédite donc votre compte de cette somme, additionnée de certains frais de dossier. C’est à ce moment que vous réalisez que vous avez été la victime d’un arnaqueur et que vous avez perdu la somme envoyée par Western Union. Dans le pire des cas, l’acheteur, habile manipulateur, a même pu annuler son achat en vous demandant de renvoyer une grande partie du montant du (faux) chèque par Western Union, vous gratifiant d’une petite commission. Il ne vous reste plus que les yeux pour pleurer, les démarches judicaires aboutissant rarement.

Comment éviter de tomber dans un tel piège ?
On n’achète pas un objet sans le voir – on ne paie pas fréquemment par chèque, mais par virement bancaire ou en cash – aucune raison que la somme versée soit supérieure à la valeur de l’objet et que le surplus soit reversé en cash par Western Union – ne pas engager de transaction contractuelle dans une langue mal maîtrisée – il faut pouvoir téléphoner à l’acheteur et s’assurer de son identité.

Et la banque ?
Renseignements pris auprès d’une source bancaire avisée, on peut résumer ainsi le comportement des banques. Si vous n’êtes pas client de la banque auprès de laquelle vous vous présentez, elle refuse le chèque et vous renvoie vers votre banque. Si vous avez un compte dans cette banque, mais qu’elle ne vous connaît pas suffisamment, elle attendra la confirmation de la validité du chèque avant de le créditer sur votre compte. Cela peut durer plusieurs jours, voire semaines. Si votre banque vous connaît bien (bonnes relations avec la banque), elle vous crédite immédiatement le chèque, en ajoutant la mention SBF (Sous Bonne Fin), c.a.d. sous réserve de la validité du chèque présenté.
Insistons bien : ce n’est pas parce que votre banquier accepte et crédite immédiatement le chèque présenté que ce chèque soit forcément couvert. Il peut très bien s’avérer «sans provisions» après quelques jours !

Tout aussi important, il convient d’être à la fois moins cupide (l’argent ne tombe pas du ciel !) et moins naïf. Internet n’est pas la «cour des miracles».

Quelques liens sur cette arnaque:

• http://www.evannonce.com/arnaques.php
• http://have-it.com/denonciation/pages/fraudes/cheque_arnaque.html
• http://www.auto-evasion.com/forums/viewtopic_9374.html
• http://www.auto-evasion.com/publication/temoignage.php
• Le rapport 2004 de l'ombudsman des banques évoque cete escroquerie. Il peut être consulté sur le site www.bankingombudsman.ch
• Comité de Défense des Victimes de chèques de Banque (CDVCB), une association française créée dans le but de défendre les victimes d'arnaques.